如何诠释“诚心的保险代理需要服务一世人” ？

在投资理财论坛上看到的，他诠释“诚心的保险代理需要服务一世人” 如下：

1. 代理在你签单时，会整份建议书给你看（大概 60-100 页），然后逐行解释，让你在完全没有疑惑之下签单吗？还是只给你看其中的两三页，你有问才讲，你没问就不讲的形式呢？
2. 你的代理会每三个月跟你坐下来回顾Investment Link 的组合表现和调整策略吗？
3. 你的代理会每两年跟你坐下来回顾整份保单，根据你的需求增减数额和项目吗？还是六年快到的时候，才来叫你断前一份买过新的一份，而且前一份还要等一年后断，否则代理会被质询？
4. 你的代理会在你健康时提醒你要保持健康，督促你去做运动，每年陪你做健康检查吗？你的代理会在你生病时替你处理医药卡入院，每两三天到医院探望你吗？
5. 你的代理会建议你写好遗嘱，设立家庭信托，并妥善安排好你的家人要怎么善用保险金吗？（有案例: 儿子在爸爸死后拿到保险金，买了一辆豪华车，在马路上飙车时也随父亲去了...）没有安排好，留下大笔钱给家人，是对他们好还是害了他们呢？

如果以上是对代理的考核，你的代理 100 分之中考了几分？

我个人没有不同意以上的考核，但个人认为自己的人生自己负责，所以保客也有自己的责任与任务。如果代理和保客明白各自角色的重要性，那就皆大欢喜了。

你的第一分保险

投资理财重要原则中，除了保本也要注意风险管理。投资理财在增加财富之余，生活素质不能因为“聚财”而牺牲。就比如需要花费的也不花，就只为了省那几块钱，这样活着意义何在？

犹如刚才所说，理财中的风险管理是重要的一环，但保险和投资的风险管理有何相干？或许大家会说：“有钱了就不用保险。”你认同吗？这就要大家思考思考。

有钱，一百万够多吗？现在不谈一百万够不够，多不多的问题，因为普通人过普通的活，百万富翁过百万的活，河马过河马的活。但如果你有百万身家，你买不买保险？你可以承担多大的冲击？就比如一场火灾把你的现货给毁了，一场重病要了你的一半流动现金等。答案或许也有人说：“这样我甘愿死了算了！＂

应不应该买保险，就看各位的观点了。

通常一个年轻和有赚钱能力的人，第一份保单绝对不是储蓄保单，通常建议是医药保以防生病时需要大量医药费。

现今保险公司的医药保单会有单一医药卡，或Investment Link医药保单。而如果是年轻一辈投保，建议是配套型的Investment Link医药保单。以下是它的性价比高：

1. 透明度高 – 不像传统保单如人寿或储蓄保单，Investment Link明确的注明保费用途。你可以知道你的保费用去哪，投资什么，管理费用等等。保险公司会定期通知客户有关投资保单的报告。
2. 低保费 – 对于年轻人(22-25岁)，这一类保单的收费相对便宜。其保费是跟随年龄计算，因而年轻人可用相对低的价钱投保比较全面的保单。
3. 弹性化 – 当投保人相对年长，生活水准提高，结婚与生子，当然保障也应该提升。Investment Link的另一个好处是可以更改保障。简单来说，你可以随时更换保障。
4. 优异配套医药保障 – 如大东方保险公司，优异的医药保障跟Investment Link是一个配套型的保单。比如没有Co-Insurance, 低保费；而单一医药卡就要Co-Insurance（就是投保人需要承担部分的医药费）。
5. 全合一保单 – 一份保单内的广泛保障如意外，住院福利，严重疾病，人寿，医药，妇女福利等等。在一份保单里，你可以决定你需要的保障与福利。
6. 你决定投资策略 – 说明是Investment Link，你有权利去决定投资的策略，但你要明白有风险的存在。然而，如果你不能承担风险，那换去Fixed Income Fund也是策略之一。

有好处当然不可忽略坏处：

1. 就如人云：投资与风险同在。当投资亏损时，保单会失效。当然，保险公司资金经理在投资时是要根据国家银行管制条例
2. 当投保人年纪上升时，保费也随之上升。如果不能负荷保费，保单也会失效
3. 保费更变。保费有可能上升，如GST

注意事项：

1. 时常关注投资回酬，确定保单有足够现金以确定保单有效
2. 当不需要某些保障，把它移除
3. 不时审查保单，需要时增加保费
4. 当投资有盈利时，锁着盈利
5. 每月或每季付费，以达投资平均价

如有任何高见，欢迎交流。